张学海：金融科技助力数字经济创新升级

金融科技是金融与科技的深入融合，是技术驱动的金融创新，是金融自身的数字化转型，是以大数据、人工智能、云计算、物联网、区块链为代表的新一代信息技术在金融业的创新发展。加速金融科技发展，要按照“守正创新、安全可控、普惠民生、开放共赢”的基本原则，充分发挥金融科技赋能作用，推动金融高质量发展。

数字经济时代，金融科技已成为经济可持续发展的重要动力之一。金融科技的创新应用，能有效降低金融服务成本，提升金融服务效率，提供个性化金融服务，提高金融服务质量和普惠金融能力。金融科技能为小微企业提供更容易、更便捷的线上金融服务，加快其数字化发展。金融科技以区块链等为底层核心技术，对传统金融行业进行颠覆性创新，为数字经济发展提供技术支撑，是当前数字经济创新发展的重要支撑和重要内容。加快发展金融科技，促进金融数字化转型，也是金融科技助力数字经济发展的应有之义。

加快构建金融科技创新体系，优化提升数字经济发展生态环境。基于数字经济场景下用户多元化、个性化、柔性化的金融服务需求，构建中国特色金融科技创新体系。一是加强金融科技创新顶层设计。深入研究金融科技发展现状，密切跟踪金融科技发展的国际动态，厘清金融科技本质，制定新发展阶段金融科技发展规划及实施路线图，有步骤、有战略地推动金融与科技深度融合，统筹金融科技发展机制、技术方向、主要内容、人才建设等。二是加大金融科技创新基础设施建设。推进新一代信息基础设施建设，加快5G网络、大数据中心、工业互联网等新型金融科技基础设施建设，完善支付清算基础设施，统一国内支付系统，建设跨境支付“双向开放”的支付体系。三是培育一批新兴金融科技创新主体。着眼培育未来的金融科技大公司和生态型平台，推进建设一批金融科技“独角兽”和“瞪羚”企业。促进数字化、网络化、智能化金融科技企业发展，推动大数据、区块链、人工智能等技术突破，促进实体经济数字化发展。四是构建金融科技风险智能监控体系。进一步加强技术发展的监管和引导，优化金融科技创新环境，为数字经济创新发展构筑监管“防火墙”。

加大整合金融科技数据资源，巩固数字经济发展的要素基础。在数字经济时代，数据是基础性、战略性资源。要积极发展金融大数据，明确将金融大数据作为金融行业战略资源储备，巩固数字经济发展的要素基础。一方面支持银行业金融机构收集线上线下数据，加快采集互联网消费端和生产端的消费行为、信用等级、支付方式等数据；另一方面规范金融科技企业对数据的采集、存储以及挖掘分析，保障数据安全，处理好科技创新与金融安全、个人数据与隐私保护之间的平衡，把数据安全置于国家监管可控范围。同时，要建立统一规范的数据标准、类别、体系，获得真实有效的高质量数据，并充分挖掘数据资源，构建金融大数据产品体系，促进金融科技数据资源产业化发展布局。

推动金融科技底层技术创新和应用，催生数字经济创新前沿成果。鼓励支持科技创新思维，加快推动金融科技底层关键技术的创新和应用，借助大数据、云计算、区块链、人工智能等技术，依托金融大数据平台，找准突破口和主攻方向，进行金融与科技的融合创新。一是推进人工智能在金融领域的创新和应用。在金融交易中，积极推进身份识别、投资顾问、风险管控等方面的人工智能技术应用，开展深度学习、人机交互等关键技术、前沿技术研发。二是深入推进大数据技术的创新应用。支持大数据技术在证券投资、客户管理、信用管理等金融领域智能化应用，引导大数据技术在金融安全、风险预测等安全监管领域创新应用。三是推进区块链等分布式技术的创新应用。推进区块链技术结合人工智能在数字身份认证等领域的应用，加快基于区块链技术的央行数字货币研究，稳妥推进央行数字货币试点建设，抢占全球数字货币先机。

推进金融科技助力小微企业数字化转型，夯实数字经济发展微观基础。新冠肺炎疫情发生后，为支持小微企业生存和发展，国家出台了一系列金融支持政策，积极利用金融科技创新金融信贷产品，有力促进了小微企业复工复产。后疫情时代，要持续布局“数字化、线上化、开放化”的金融科技服务，加快小微企业数字化进程。一是加强小微企业数字化普惠金融服务。利用金融科技手段，加大小微企业数据的处理和挖掘，研发“互联网+”线上数字普惠金融产品，在加强数字普惠金融风险治理基础上，推进金融科技企业开展网上银行、电话银行、手机银行服务，解决小微客户频繁交易且额度小、场景多的贷款难点。二是搭建金融科技服务平台为小微企业提供综合服务。金融机构要深入应用金融科技，创新面向小微企业的全场景服务平台，支持小微企业线上扩张和办理财务管理、快捷支付等相关服务，推动传统小微企业进行全面数字化升级。三是建立区域小微企业政策信息数据集合。由地方政府牵头，整合区域服务小微企业的政策数据和信息数据，建立完善全面、互联互通的区域小微企业综合服务信息体系，为金融科技扶助小微企业提供数据支撑。

（作者单位：河北省社会科学院财贸经济研究所）